Sou planejador financeiro e pai. As contas Trump vêm com US$ 1.000 grátis, mas ainda prefiro minha estratégia de poupança atual.

• As contas Trump oferecem um depósito governamental de US$ 1.000 para crianças nascidas nos EUA entre 2025 e 2028.

• Eric Roberge, consultor financeiro, diz que 529 planos ainda podem oferecer melhores benefícios de poupança universitária.

• O aplicativo oficial Trump Accounts foi ao ar em todas as principais plataformas na manhã de quinta-feira, 28 de maio.

A aprovação do One Big Beautiful Bill Act em 2025 incluiu a criação de um novo tipo de conta de aposentadoria individual chamada Trump Accounts. Estas contas foram concebidas para serem veículos de poupança a longo prazo com vantagens fiscais para as famílias aproveitarem em nome das crianças nascidas nos EUA entre 2025 e 2028.

Aparentemente ainda melhor do que os benefícios fiscais é o facto de as contas incluírem um depósito governamental de 1.000 dólares quando são abertas. As famílias também podem fazer contribuições anuais de até US$ 5.000, que podem ser investidas até a criança completar 18 anos.

Esse benefício chamou minha atenção – sou planejador financeiro com muitos clientes que são pais, também sou pai e estou sempre interessado em compreender melhor os benefícios financeiros potenciais para minha filha de 4 anos.

Aproveitei a oportunidade para analisar as vantagens e desvantagens dessas contas, tanto para mim quanto para meus clientes. Aqui está o que descobri e o que compartilhei com os clientes.

O maior benefício: US$ 1.000 extras em seu nome

Vamos começar com o depósito de US$ 1.000 feito pelo governo federal para crianças nascidas entre 1º de janeiro de 2025 e 31 de dezembro de 2028, que sejam cidadãos dos EUA com número de Seguro Social. Este é o principal destaque das Contas Trump.

Se você tem um filho elegível, vale a pena considerar inscrever-se para receber o depósito. Embora US$ 1.000 extras em seu balanço sejam ótimos, isso por si só pode não ser suficiente para tornar as Contas Trump uma opção de poupança superior para seu próprio dinheiro em comparação com veículos alternativos.

Existem razões específicas pelas quais a combinação de um plano 529 e uma conta de investimento tributável serve como uma opção melhor para as suas próprias contribuições para o futuro financeiro dos seus filhos.

Um plano 529 permite mais economia para a faculdade

Uma conta Trump atua de forma semelhante a um IRA tradicional, exceto que uma criança não precisa da renda auferida para contribuir. As retiradas após os 18 anos estão sujeitas ao imposto de renda normal, com uma multa de 10% se retiradas antes dos 59 anos e meio, a menos que sejam usadas para despesas de educação qualificada ou para a primeira compra de uma casa (ambas de natureza limitada).

Se o seu objetivo principal é economizar para a faculdade, geralmente recomendo usar um plano 529 para contribuições contínuas em dinheiro através de uma conta Trump porque:

Uma conta de investimento tributável oferece mais flexibilidade aos investidores iniciantes

Talvez o seu objetivo seja ajudar a impulsionar a experiência de investimento do seu filho. Nesse caso, uma conta de investimento tributável ofereceria muito mais flexibilidade do que uma conta Trump, graças à capacidade de implementar carteiras globalmente diversificadas sem limites de contribuição.

As Contas Trump estão limitadas a investir em fundos mútuos ou ETFs que acompanham um índice de ações dos EUA (por exemplo, S&P 500). Isto significa que os investimentos globais não são uma opção, o que, para nós, como gestores de investimentos profissionais, representa uma falta crítica de diversidade que pode prejudicar os retornos a longo prazo.

É bom ter uma conta Trump na mistura, mas a experiência do usuário apresenta um grande ponto de interrogação

Nada disso quer dizer que você deva evitar uma conta Trump se tiver um filho elegível que possa receber a contribuição governamental de US$ 1.000. É dinheiro na mesa, então você pode querer aproveitar se se qualificar.

Aqui estão mais detalhes sobre a elegibilidade e como as contribuições funcionarão agora que as contas estão ativas, com depósitos iniciais de US$ 1.000 a partir de julho:

• As contribuições são feitas com dólares após impostos e não são dedutíveis de impostos. Os empregadores também podem contribuir com até US$ 2.500 por criança anualmente.

• Quando a criança completa 18 anos, a conta funciona como um IRA tradicional. As crianças podem sacar das contas, mas o saque estará sujeito a uma multa de saque antecipado de 10%, assim como outras contas com vantagens fiscais, se o dinheiro for sacado e usado para fins não qualificados.

• Não são permitidos saques antes dos 18 anos.

Como se trata de um tipo de conta completamente novo e que será administrado inicialmente pelo Tesouro (em vez de uma grande instituição de custódia como Fidelity ou Schwab), pode haver bugs a serem resolvidos para os primeiros usuários.

Pessoalmente, estou satisfeito com a nossa atual estratégia de poupança para a nossa filha

Temos um plano 529 para ela, para o qual contribuímos regularmente. Também temos uma conta de investimento tributável destinada a ela. Se ela tivesse nascido no período elegível entre 2025 e 2028, provavelmente não abriríamos uma conta Trump por alguns motivos específicos:

• Não gosto do desconhecido e da incerteza em ter o Tesouro administrando essas contas em vez de um custodiante estabelecido, especificamente no negócio de plataformas de contas de investimento como Fidelity, Schwab ou Vanguard.

• As opções de investimento nas contas são mais limitadas e menos diversificadas do que as carteiras que prefiro construir para o crescimento a longo prazo.

• Não gostaria da incerteza sobre o que as futuras administrações poderão ou não fazer com as Contas Trump. Num ambiente tão politicamente polarizado, não creio que seja irracional esperar que uma futura administração tome medidas para rescindir ou alterar as regras em torno das Contas Trump, para torná-las veículos de poupança menos favoráveis.

Não estamos dissuadindo nossos clientes elegíveis de optar por uma conta Trump. É uma maneira simples de começar a economizar, mesmo que o único dinheiro na conta seja a contribuição inicial de US$ 1.000.

Mas também estamos analisando seu plano financeiro mais amplo e lembrando-lhes que eles têm a opção de usar esta conta. Para a maioria, de qualquer forma, não servirá como uma peça crítica da sua estratégia financeira global.

Se você gostou dessa história, siga o Business Insider no Yahoo.